Programy wspierające zakup pierwszego domu czy mieszkania

Program pierwsze mieszkanie

Jeśli jesteś gotów na zakup swojego pierwszego mieszkania lub domu, oto kilka kluczowych informacji o Programie Pierwsze Mieszkanie:

• Bezpieczny Kredyt 2%: Od 1 lipca 2023 roku, możesz skorzystać z bezpiecznego kredytu 2%, który stanowi system dopłat do kredytu hipotecznego. To znaczy, że oprocentowanie twojego kredytu hipotecznego będzie wynosić tylko 2%.

• Konto Mieszkaniowe: Jeśli planujesz zakup mieszkania lub domu w przyszłości, od tej samej daty masz możliwość oszczędzania na Koncie Mieszkaniowym, które stanowi dodatkowe wsparcie finansowe.

Krok po kroku – jak skorzystać z programu

Aby skorzystać z Programu Pierwsze Mieszkanie, oto, jakie kroki należy podjąć:

• Wybierz Bank: Sprawdź na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego listę banków, które przystąpiły do programu poprzez zawarcie odpowiednich umów.

• Kontakt z Bankiem: Odwiedź lub skontaktuj się z oddziałem banku, który wprowadził do swojej oferty bezpieczny kredyt 2% i/lub Konto Mieszkaniowe.

• Skompletuj Dokumenty: Jeśli zdecydujesz się na bezpieczny kredyt 2%, skompletuj dokumenty wskazane przez doradcę bankowego zgodnie z wewnętrznymi procedurami banku. To dokumenty potwierdzające twoją sytuację finansową, źródło dochodu i informacje o kredytowanej nieruchomości.

• Zakup Nieruchomości: Po uzyskaniu kredytu, możesz wybrać nieruchomość na rynku pierwotnym lub wtórnym według własnych preferencji.

Zasady bezpiecznego kredytu 2%

Bezpieczny kredyt 2% oferuje wiele korzyści, oto najważniejsze zasady:

• Dopłata do Rat: Dopłata do rat kredytu hipotecznego stanowi różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%.

• Maksymalna Kwota: Możesz otrzymać kredyt do maksymalnie 500 000 zł, a w przypadku gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko – do 600 000 zł.

• Dopłata przez 10 lat: Z dopłaty do rat kredytu hipotecznego możesz korzystać przez 10 lat.

• Brak Limitu Ceny za m2: Przy zakupie nie obowiązuje limit ceny za metr kwadratowy nieruchomości.

• Minimalizacja Ryzyka Wzrostu Raty: Ryzyko wzrostu raty po okresie dopłat jest zminimalizowane, co przekłada się na poprawę twojej zdolności kredytowej.

• Marża Banku: Marża banku nie może być wyższa od marży w innych kredytach hipotecznych oferowanych przez ten bank.

• Termin do 2027 r.: Możesz skorzystać z tego kredytu do roku 2027 (z możliwością przedłużenia).

Przykład - Bezpieczny Kredyt 2%

Aby lepiej zrozumieć, jak działa bezpieczny kredyt 2%, przyjrzyjmy się przykładowemu scenariuszowi:

Pan Jan i jego żona zdecydowali się na zakup mieszkania o wartości 550 000 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 8,46%, jednak z uwzględnieniem dopłaty od państwa (marży) wynosi tylko 7,61%. W ciągu pierwszych 10 lat spłacania kredytu, dopłata od państwa znacząco obniża raty kapitałowo-odsetkowe. Na przykład, pierwsza rata bez dopłaty wynosi około 5 405,28 zł, ale z dopłatą wynosi tylko 2 832,19 zł.

Po 10 latach, kredytobiorca będzie spłacać kredyt w formie stałej raty kapitałowo-odsetkowej (przejście na annuitet). Bez zmiany oprocentowania, miesięczna rata wynosić będzie 3 172,74 zł.

Dla porównania, spłata kredytu w formie równych rat kapitałowo-odsetkowych (annuitet) przez cały okres (30 lat) bez dopłaty wynosiłaby 4 213,44 zł.

Bezpieczny kredyt 2% a wkład własny

Maksymalny wkład własny przy bezpiecznym kredycie 2% wynosi 200 000 zł. Jednak istnieje możliwość udzielenia gwarancji wkładu własnego poprzez program "Mieszkanie bez wkładu własnego" oferowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego. To dodatkowe ułatwienie w dojściu do własności pierwszego domu lub mieszkania.

W przypadku chęci skorzystania z gwarancji BGK, suma tej gwarancji oraz wkładu własnego nie może przekraczać 200 000 zł ani 20% całkowitej kwoty wydatków, na które jest udzielany kredyt. Zabezpieczenie kredytu gwarancją odbywać się będzie wraz z podpisaniem umowy bezpiecznego kredytu.

Zasady Konta Mieszkaniowego

Konto Mieszkaniowe to doskonały sposób na oszczędzanie na przyszłość. Oto główne zasady:

• Minimalna Wpłata Miesięczna: Minimalna wpłata wynosi 500 zł (6 000 zł rocznie), a maksymalna 2 000 zł (24 000 zł rocznie).

• Miesiąc Wakacji od Oszczędzania: W każdym roku masz prawo do jednego miesiąca "wakacji" od oszczędzania bez konsekwencji.

• Dowolna Wysokość Wpłat: Możesz dokonywać wpłat o różnej wysokości, dostosowując się do swoich możliwości.

• Dodatkowa Premia: Minimum 11 wpłat w ciągu roku w kwocie co najmniej 500 zł gwarantuje dodatkową premię oszczędnościową od państwa.

• Wiek Oszczędzającego: Konto Mieszkaniowe można założyć od 13 do 45 roku życia.

• Wypłata Środków: Jeśli zdecydujesz się zakończyć oszczędzanie, na wydanie środków masz 5 lat – a jeśli okres oszczędzania zakończył się przed 18 rokiem życia, termin ten biegnie od urodzin.

• Dla Dzieci: Konto Mieszkaniowe można założyć dla dziecka bez względu na posiadanie prawa własności mieszkania przez rodziców.

Przykład - Konto Mieszkaniowe

Oto przykład jak działa Konto Mieszkaniowe:

Pan Jan regularnie odkładał po 1 000 zł miesięcznie. W ciągu roku odłożył 12 000 zł. Inflacja w danym roku wynosiła 9,6%. Naliczona premia mieszkaniowa wynosiła 624 zł. W kolejnym roku pan Jan kontynuował wpłaty, oszczędzając kolejne 12 000 zł, a jego wpłacony kapitał wyniósł 24 000 zł. Przy założeniu, że inflacja pozostaje na tym samym poziomie, jego premia mieszkaniowa wzrosła do 2 400 zł.

Jednocześnie, przez cały okres oszczędzania gromadzone środki podlegają oprocentowaniu na zasadach oferowanych przez bank, ale uzyskany zysk jest zwolniony z podatku Belki, co oznacza, że pan Jan nie zapłaci 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Dla Kogo?

Z Programu Pierwsze Mieszkanie oraz Konta Mieszkaniowego mogą skorzystać osoby spełniające pewne warunki:

• Wiek: Nie ukończyłeś 45 roku życia.

• Własność Nieruchomości: Nie posiadasz i nie miałeś mieszkania, domu jednorodzinnego ani spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego.

• Małżeństwo lub Rodzice z Dziećmi: W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka, warunek wieku przy bezpiecznym kredycie 2% musi spełnić przynajmniej jedno z nich.

• Wielodzietne Rodziny: W przypadku mieszkańców niewielkich mieszkań, różne warunki powiązane z liczbą dzieci i powierzchnią mieszkania.

Korzyści

Program Pierwsze Mieszkanie i Konto Mieszkaniowe oferują liczne korzyści:

• Realizacja Marzeń o Własnych Czterech Kątach: To szansa na spełnienie marzenia o własnym domu lub mieszkaniu.

• Oszczędności z Premią Mieszkaniową: Oszczędności gromadzone na Koncie Mieszkaniowym wzbogacane są o premię mieszkaniową.

• Większa Zdolność Kredytowa: Programy te pozwalają na zwiększenie swojej zdolności kredytowej, co ułatwia dostęp do finansowania.

• Minimalizacja Ryzyka Wzrostu Raty: Ryzyko wzrostu raty po okresie dopłat jest zminimalizowane, co chroni przed niekontrolowanymi wzrostami kosztów spłaty kredytu.

Terminy i Podstawa Prawna

Program Pierwsze Mieszkanie został wprowadzony na mocy ustawy z dnia 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe. Przepisy tej ustawy weszły w życie 1 lipca 2023 r.

Program opiera się również na ustawie z dnia 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%.

Dzięki Programowi Pierwsze Mieszkanie i Koncie Mieszkaniowemu, marzenie o własnym domu lub mieszkaniu staje się bardziej osiągalne niż kiedykolwiek wcześniej. To inicjatywa, która wspiera przyszłych właścicieli nieruchomości i zachęca do oszczędzania na swoje przyszłe cztery kąty. Jeśli jesteś gotów rozpocząć tę ekscytującą podróż, niezwłocznie sprawdź, czy spełniasz warunki i zacznij planować swoją przyszłość z Programem Pierwsze Mieszkanie i Kontem Mieszkaniowym.

Źródło: Zespół redakcyjny portalu zbudujmydom.pl