Budowa domu | Zbudujmydom.pl | Logo
Budowa domu | Zbudujmydom.pl | Logo
zbudujmydom.pl
Nowoczesny portal informacyjny

Programy wspierające zakup pierwszego domu czy mieszkania

Autor artykułu: Małgorzata Karpińska
Małgorzata Karpińska
Źródło: Pixabay
W ciągu ostatnich kilku lat, marzenie o własnym miejscu do życia stało się bardziej osiągalne niż kiedykolwiek wcześniej. Dzięki Programowi Pierwsze Mieszkanie wprowadzonemu od 1 lipca 2023 roku, Polska oferuje nową perspektywę dla osób, które planują zakup swojego pierwszego mieszkania lub domu jednorodzinnego. To inicjatywa ułatwiająca dostęp do kredytu hipotecznego.

Program pierwsze mieszkanie

Jeśli jesteś gotów na zakup swojego pierwszego mieszkania lub domu, oto kilka kluczowych informacji o Programie Pierwsze Mieszkanie:

  • Bezpieczny Kredyt 2%: Od 1 lipca 2023 roku, możesz skorzystać z bezpiecznego kredytu 2%, który stanowi system dopłat do kredytu hipotecznego. To znaczy, że oprocentowanie twojego kredytu hipotecznego będzie wynosić tylko 2%.

  • Konto Mieszkaniowe: Jeśli planujesz zakup mieszkania lub domu w przyszłości, od tej samej daty masz możliwość oszczędzania na Koncie Mieszkaniowym, które stanowi dodatkowe wsparcie finansowe.

Krok po kroku – jak skorzystać z programu

Aby skorzystać z Programu Pierwsze Mieszkanie, oto, jakie kroki należy podjąć:

  • Wybierz Bank: Sprawdź na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego listę banków, które przystąpiły do programu poprzez zawarcie odpowiednich umów.

  • Kontakt z Bankiem: Odwiedź lub skontaktuj się z oddziałem banku, który wprowadził do swojej oferty bezpieczny kredyt 2% i/lub Konto Mieszkaniowe.

  • Skompletuj Dokumenty: Jeśli zdecydujesz się na bezpieczny kredyt 2%, skompletuj dokumenty wskazane przez doradcę bankowego zgodnie z wewnętrznymi procedurami banku. To dokumenty potwierdzające twoją sytuację finansową, źródło dochodu i informacje o kredytowanej nieruchomości.

  • Zakup Nieruchomości: Po uzyskaniu kredytu, możesz wybrać nieruchomość na rynku pierwotnym lub wtórnym według własnych preferencji.

Zasady bezpiecznego kredytu 2%

Bezpieczny kredyt 2% oferuje wiele korzyści, oto najważniejsze zasady:

  • Dopłata do Rat: Dopłata do rat kredytu hipotecznego stanowi różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%.

  • Maksymalna Kwota: Możesz otrzymać kredyt do maksymalnie 500 000 zł, a w przypadku gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko – do 600 000 zł.

  • Dopłata przez 10 lat: Z dopłaty do rat kredytu hipotecznego możesz korzystać przez 10 lat.

  • Brak Limitu Ceny za m2: Przy zakupie nie obowiązuje limit ceny za metr kwadratowy nieruchomości.

  • Minimalizacja Ryzyka Wzrostu Raty: Ryzyko wzrostu raty po okresie dopłat jest zminimalizowane, co przekłada się na poprawę twojej zdolności kredytowej.

  • Marża Banku: Marża banku nie może być wyższa od marży w innych kredytach hipotecznych oferowanych przez ten bank.

  • Termin do 2027 r.: Możesz skorzystać z tego kredytu do roku 2027 (z możliwością przedłużenia).

Przykład - Bezpieczny Kredyt 2%

Aby lepiej zrozumieć, jak działa bezpieczny kredyt 2%, przyjrzyjmy się przykładowemu scenariuszowi:

Pan Jan i jego żona zdecydowali się na zakup mieszkania o wartości 550 000 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 8,46%, jednak z uwzględnieniem dopłaty od państwa (marży) wynosi tylko 7,61%. W ciągu pierwszych 10 lat spłacania kredytu, dopłata od państwa znacząco obniża raty kapitałowo-odsetkowe. Na przykład, pierwsza rata bez dopłaty wynosi około 5 405,28 zł, ale z dopłatą wynosi tylko 2 832,19 zł.

Po 10 latach, kredytobiorca będzie spłacać kredyt w formie stałej raty kapitałowo-odsetkowej (przejście na annuitet). Bez zmiany oprocentowania, miesięczna rata wynosić będzie 3 172,74 zł.

Dla porównania, spłata kredytu w formie równych rat kapitałowo-odsetkowych (annuitet) przez cały okres (30 lat) bez dopłaty wynosiłaby 4 213,44 zł.

Bezpieczny kredyt 2% a wkład własny

Maksymalny wkład własny przy bezpiecznym kredycie 2% wynosi 200 000 zł. Jednak istnieje możliwość udzielenia gwarancji wkładu własnego poprzez program "Mieszkanie bez wkładu własnego" oferowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego. To dodatkowe ułatwienie w dojściu do własności pierwszego domu lub mieszkania.

W przypadku chęci skorzystania z gwarancji BGK, suma tej gwarancji oraz wkładu własnego nie może przekraczać 200 000 zł ani 20% całkowitej kwoty wydatków, na które jest udzielany kredyt. Zabezpieczenie kredytu gwarancją odbywać się będzie wraz z podpisaniem umowy bezpiecznego kredytu.

Zasady Konta Mieszkaniowego

Konto Mieszkaniowe to doskonały sposób na oszczędzanie na przyszłość. Oto główne zasady:

  • Minimalna Wpłata Miesięczna: Minimalna wpłata wynosi 500 zł (6 000 zł rocznie), a maksymalna 2 000 zł (24 000 zł rocznie).

  • Miesiąc Wakacji od Oszczędzania: W każdym roku masz prawo do jednego miesiąca "wakacji" od oszczędzania bez konsekwencji.

  • Dowolna Wysokość Wpłat: Możesz dokonywać wpłat o różnej wysokości, dostosowując się do swoich możliwości.

  • Dodatkowa Premia: Minimum 11 wpłat w ciągu roku w kwocie co najmniej 500 zł gwarantuje dodatkową premię oszczędnościową od państwa.

  • Wiek Oszczędzającego: Konto Mieszkaniowe można założyć od 13 do 45 roku życia.

  • Wypłata Środków: Jeśli zdecydujesz się zakończyć oszczędzanie, na wydanie środków masz 5 lat – a jeśli okres oszczędzania zakończył się przed 18 rokiem życia, termin ten biegnie od urodzin.

  • Dla Dzieci: Konto Mieszkaniowe można założyć dla dziecka bez względu na posiadanie prawa własności mieszkania przez rodziców.

Przykład - Konto Mieszkaniowe

Oto przykład jak działa Konto Mieszkaniowe:

Pan Jan regularnie odkładał po 1 000 zł miesięcznie. W ciągu roku odłożył 12 000 zł. Inflacja w danym roku wynosiła 9,6%. Naliczona premia mieszkaniowa wynosiła 624 zł. W kolejnym roku pan Jan kontynuował wpłaty, oszczędzając kolejne 12 000 zł, a jego wpłacony kapitał wyniósł 24 000 zł. Przy założeniu, że inflacja pozostaje na tym samym poziomie, jego premia mieszkaniowa wzrosła do 2 400 zł.

Jednocześnie, przez cały okres oszczędzania gromadzone środki podlegają oprocentowaniu na zasadach oferowanych przez bank, ale uzyskany zysk jest zwolniony z podatku Belki, co oznacza, że pan Jan nie zapłaci 19% podatku od dochodów kapitałowych.

Dla Kogo?

Z Programu Pierwsze Mieszkanie oraz Konta Mieszkaniowego mogą skorzystać osoby spełniające pewne warunki:

  • Wiek: Nie ukończyłeś 45 roku życia.

  • Własność Nieruchomości: Nie posiadasz i nie miałeś mieszkania, domu jednorodzinnego ani spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego.

  • Małżeństwo lub Rodzice z Dziećmi: W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka, warunek wieku przy bezpiecznym kredycie 2% musi spełnić przynajmniej jedno z nich.

  • Wielodzietne Rodziny: W przypadku mieszkańców niewielkich mieszkań, różne warunki powiązane z liczbą dzieci i powierzchnią mieszkania.

Korzyści

Program Pierwsze Mieszkanie i Konto Mieszkaniowe oferują liczne korzyści:

  • Realizacja Marzeń o Własnych Czterech Kątach: To szansa na spełnienie marzenia o własnym domu lub mieszkaniu.

  • Oszczędności z Premią Mieszkaniową: Oszczędności gromadzone na Koncie Mieszkaniowym wzbogacane są o premię mieszkaniową.

  • Większa Zdolność Kredytowa: Programy te pozwalają na zwiększenie swojej zdolności kredytowej, co ułatwia dostęp do finansowania.

  • Minimalizacja Ryzyka Wzrostu Raty: Ryzyko wzrostu raty po okresie dopłat jest zminimalizowane, co chroni przed niekontrolowanymi wzrostami kosztów spłaty kredytu.

Terminy i Podstawa Prawna

Program Pierwsze Mieszkanie został wprowadzony na mocy ustawy z dnia 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe. Przepisy tej ustawy weszły w życie 1 lipca 2023 r.

Program opiera się również na ustawie z dnia 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%.

Dzięki Programowi Pierwsze Mieszkanie i Koncie Mieszkaniowemu, marzenie o własnym domu lub mieszkaniu staje się bardziej osiągalne niż kiedykolwiek wcześniej. To inicjatywa, która wspiera przyszłych właścicieli nieruchomości i zachęca do oszczędzania na swoje przyszłe cztery kąty. Jeśli jesteś gotów rozpocząć tę ekscytującą podróż, niezwłocznie sprawdź, czy spełniasz warunki i zacznij planować swoją przyszłość z Programem Pierwsze Mieszkanie i Kontem Mieszkaniowym.

Źródło: Zespół redakcyjny portalu zbudujmydom.pl

(Małgorzata Karpińska, 30 listopada 2023)

Porady na co dzień

zbudujmydom.pl
Nowoczesny portal budowlany
Portal zbudujmydom.pl tworzy zespół inżynierów budownictwa, którzy posiadają zarówno podstawy teoretyczne jak i duże doświadczenie praktyczne, zdobyte na budowach w całej Polsce. Część z naszych ekspertów stanowią czynni kierownicy budów, doświadczeni zarówno przy domach jednorodzinnych jak i przy dużych inwestycjach budowlanych. Staramy się w jasny i przejrzysty sposób omawiać cały proces budowlany od fundamentów aż po dach i ostatecznie wykończenie domu. Przedstawiamy również porady związane z kwestiami formalno-prawnymi, aby ułatwić poruszanie się we właściwych przepisach, co wcześniej czy później spotka każdego inwestora.
Korzystając ze strony, akceptujesz naszą politykę prywatności i wyrażasz zgodę na zapisywanie cookies.